Bij het kopen van een huis is het belangrijk om te weten hoeveel je kunt lenen. Je wilt natuurlijk niet voor verrassingen komen te staan. Maar hoe weet je nu precies wat je maximale hypotheek is? Er zijn verschillende factoren die hierbij een rol spelen. Laten we ze eens onder de loep nemen.
Allereerst is er je inkomen. Dit is de basis van alles. Banken kijken naar je bruto jaarinkomen om te bepalen hoeveel je kunt lenen. En nee, ze kijken niet alleen naar je basissalaris, maar ook naar eventuele bonussen en vakantiegeld. Dat kan allemaal meegeteld worden. Dus als je een flinke bonus krijgt aan het einde van het jaar, kan dat gunstig uitpakken voor je hypotheekbedrag.
Maar inkomen is niet het enige wat telt. Banken kijken ook naar je andere financiële verplichtingen. Heb je bijvoorbeeld al lopende leningen of creditcard schulden? Dan wordt dat bedrag in mindering gebracht op wat je maximaal kunt lenen. Het is dus slim om eerst eens je schulden af te lossen voordat je een hypotheek aanvraagt.
Hoe jouw inkomen een rol speelt
Zoals eerder gezegd, het bruto jaarinkomen is de basis voor de berekening van je maximale hypotheek. Maar het gaat verder dan dat. Banken willen ook weten hoe stabiel je inkomen is. Heb je een vast contract? Of werk je als freelancer met wisselende inkomsten? Dat kan allemaal invloed hebben op hoeveel je kunt lenen.
Als je bijvoorbeeld een vast contract hebt, zien banken dat als minder risicovol. Je hebt immers een stabiel inkomen en de kans dat je zonder werk komt te zitten is kleiner. Als freelancer moet je vaak meer bewijs leveren van je inkomsten over een langere periode. Banken willen dan zeker weten dat je genoeg verdient om de maandelijkse lasten te kunnen dragen.
Oh, en vergeet niet eventuele toeslagen mee te rekenen. Kinderbijslag of zorgtoeslag kunnen ook meetellen bij de berekening van je maximale hypotheek. Het zijn misschien geen grote bedragen, maar alle beetjes helpen, toch?
Bijkomende factoren om rekening mee te houden
Naast inkomen zijn er nog andere factoren die van invloed zijn op de hoogte van je maximale hypotheek. Denk bijvoorbeeld aan de waarde van het huis dat je wilt kopen. De bank zal nooit meer lenen dan wat het huis waard is. Dus als jij een droomhuis op het oog hebt dat net iets boven jouw budget ligt, kan dat een probleem vormen.
Daarnaast zijn er nog bijkomende kosten waar je rekening mee moet houden. Het kopen van een huis brengt namelijk meer kosten met zich mee dan alleen de aankoopprijs. Denk aan notariskosten, taxatiekosten en eventueel overdrachtsbelasting. Deze kosten moet je vaak uit eigen zak betalen en kunnen dus invloed hebben op hoeveel je uiteindelijk kunt lenen.
En dan heb je nog eventuele energiebesparende maatregelen die je wilt treffen. Sommige banken bieden extra leenmogelijkheden voor duurzame investeringen zoals zonnepanelen of isolatie. Het kan lonen om hiernaar te informeren, want dit soort maatregelen kunnen niet alleen bijdragen aan een lagere energierekening, maar ook aan een hogere woningwaarde.
Schulden en andere financiële verplichtingen
Een andere belangrijke factor bij het bepalen van jouw maximale hypotheek is het hebben van bestaande schulden of financiële verplichtingen. Denk aan persoonlijke leningen, studieschuld of doorlopend krediet op een creditcard. Deze schulden verminderen jouw leencapaciteit omdat ze beschouwd worden als maandelijkse lasten die betaald moeten worden naast de hypotheek.
Het is verstandig om een duidelijk overzicht te hebben van al jouw lopende leningen voordat je een hypotheekaanvraag doet. Hoe minder schulden, hoe beter jouw positie bij de bank om een hogere hypotheek te krijgen. Soms kan het zelfs helpen om kleine schulden eerst af te lossen voordat je serieus gaat praten over een hypotheek.
Effect van rente op je hypotheekbedrag
De rente die je betaalt over jouw hypotheek heeft ook een grote invloed op hoeveel geld je kunt lenen. Hoe hoger de rente, hoe hoger jouw maandlasten zullen zijn en hoe minder je uiteindelijk kunt lenen. Logisch toch? In tijden van lage rente kun je vaak meer lenen omdat jouw maandlasten lager uitvallen.
Het rentepercentage dat jij betaalt hangt af van verschillende factoren, zoals de marktomstandigheden en de looptijd van jouw rentevaste periode. Een langere rentevaste periode betekent vaak een hogere rente, maar biedt wel zekerheid over jouw maandlasten voor een langere tijd.
Sommige mensen kiezen ervoor om hun rente kort vast te zetten in de hoop dat de rente in de toekomst zal dalen, terwijl anderen liever kiezen voor zekerheid met een lange rentevaste periode. Het is daarom belangrijk om goed na te denken over jouw persoonlijke situatie en voorkeuren voordat jij een keuze maakt.
Handige tools om het zelf te berekenen
Tegenwoordig hoef jij gelukkig niet meer alles zelf uit te rekenen met pen en papier. Er zijn tal van online tools beschikbaar die jou kunnen helpen bij het maximale hypotheek berekenen nn. Websites zoals BerekenHet.nl en Hypotheker.nl bieden handige rekenmodules waar jij simpelweg jouw gegevens invult en direct ziet hoeveel jij maximaal kunt lenen.
Dergelijke tools vragen meestal om informatie zoals jouw bruto jaarinkomen, eventuele bonussen en spaargeld dat jij wilt inbrengen bij de aankoop van jouw huis. Binnen enkele seconden krijg jij dan een indicatie van jouw maximale leenbedrag. Super handig toch?
Maar let op: deze tools geven slechts een indicatie en geen definitief antwoord. Het blijft belangrijk om persoonlijk advies in te winnen bij een financieel adviseur of hypotheekverstrekker voordat jij daadwerkelijk stappen onderneemt.
Al met al komt er best wat kijken bij het berekenen van jouw maximale hypotheek {tw_string}. Door goed voorbereid te zijn en gebruik te maken van handige tools en advies, kun jij met een gerust hart op zoek gaan naar jouw droomhuis!